全国首家!百信银行登陆数字人民币App

来源:城市金融报 发布:2022-04-24 09:34:46

随着数字人民第三批试点城市启动,数字人民开始加速进入居民生活,丰富数字人民可使用的场景成为各家银行“必争之地”。

据了解,百信银行以百度闪付场景加入数字人民场景建设试点,而百度闪付子钱包作为全国首家银行“子钱包”成功登陆数字人民App。根据百信银行方面介绍,通过百度App将百度内容搜索与百信银行服务连接起来,是百信银行积极推进互联网生态场景建设的全新探索。

以百度闪付子钱包为抓手连接内容和金融生活

《2021年中国数字人民发展研究报告》指出,数字人民运营机构应输送拓展应用场景,建立生态链接。数字人民背靠运营机构在收单市场的优势地位,将原有商户的机具进行升级改造即可布局线下市场,无须重复耗时耗力拓展商户资源。在现有市场资源的基础上,数字人民通过App“子钱包”推送或应用台直连等多种途径,可以集多家优势场景于一身。

所谓“子钱包”,是指针对数字人民不同细分场景,如电商消费、交通出行、本地生活等设定分场景、分机构的更细小的钱包。“子钱包”设立的初衷是为了让数字人民App链接更多的商户,具有便捷管理、场景拓展以及隐私保护等功能。

今年1月,数字人民钱包App(试点版)正式在各大应用商店开放下载。调查发现,数字人民App中,“子钱包”的场景不断扩容,截至4月12日,可开通的数字人民“子钱包”数量已超过50个。

在众多“子钱包”中,百信银行成为首个银行类子钱包场景,支持使用数字人民在百度App内的百度闪付小程序缴费。

易观分析金融行业高级分析师苏筱芮表示:“数字人民‘子钱包’是数字人民钱包体系的重要组成部分,按照权限归属进行划分,数字人民可分为‘母钱包’与‘子钱包’。‘子钱包’在‘母钱包’下进行开设。对于个人钱包用户来说,‘子钱包’具备限额支付、条件支付的功能,可以保护个人隐私,而对公钱包用户则可以将‘子钱包’用于资金分发与归集、会计处理、财务管理等。

对于百信银行率先布局数字人民子钱包,中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天认为:“与百信自身拥有的金融服务生态、依托百度等股东背景形成的生活服务生态等具有较大关联,即在将金融服务、消费场景等接入数字人民服务等方面发挥作用。”

在苏筱芮看来:“银行布局成为数字人民‘子钱包’场景,一方面能够乘上数字人民的东风,在数业务方面取得先发优势,带动机构内外各类场景资源与数的联动,另一方面向用户开放数生态,也能够丰富用户的使用体验,对于后续获客、活客亦能构成利好。”

开通数字人民钱包后增加“子钱包”,不仅可以让支付台变得更加广泛,而且还能更好地保护用户隐私。

金天介绍称:“数字人民子钱包是指用户可以在不同场景应用中使用数字人民支付,并进行相应余额管理、财务管理的钱包。截至目前,数字人民已至少在京东、美团、滴滴、盒马、饿了么等几十款APP中开通了子钱包功能,即用户可以在上述应用中自行设定单笔或每日最高消费额度,实现限额支付或有条件支付,也可以进行亲友之间的小额匿名转账,相对于银行转账更好地保有个人隐私信息。”输出百信方案

加速构建场景生态

布局成为数字人民“子钱包”,银行可以更立体地构建场景生态。

百信银行相关负责人表示,该行以百度闪付子钱包为抓手,通过百度收银台,百信银行将数字人民服务向百度生态用户开放,打通了电商、手机充值、云缴费等生活场景,自2022年1月以来,每月新增数字人民用户均环比达到56%。

从数字人民运营体系来看,工农中建交等国有大行属于数字人民的指定运营机构,处于运营体系中的第2层,能够对接央行实现数字人民与人民准备金之间的兑换,而百信银行则处于2.5层,该层主要由非指定运营机构的商业银行及其他第三方金融机构组成,能够在数字人民的流通环节发挥重要作用。

“预计后续在非运营机构的阵容中,还会有2.5层商业银行机构以各种方式,包括参照百信的这种模式来加入数生态圈,共同为数字人民的普及应用添砖加瓦。”苏筱芮表示。

数字人民是全新的金融基础设施,对于金融机构而言,需快速构建自身的数字人民业务体系。百信银行首席战略官陈龙强表示:“下一步,随着数字人民试点范围的不断扩大,百信银行将不断丰富数字人民服务体系,加快拓展数字人民场景应用。”(王柯瑾)