近日，有关“3月起个人存取现金超5万元需登记资金来源”的消息引发公众热议。不少人对此困惑不已：为啥存取现金要登记?这会不会使存取现金变得不方便?央行有关司局负责人2月10日对此回应称，个人现金存取相关规定主要是为了预防和遏制洗钱、诈骗等违法犯罪活动，该举措不会影响居民正常现金存取款业务，居民存取现金的便利程度不会受到影响。
为何存取现金限额登记？
1月28日，央行、银保监会、证监会联合发布(2022)第1号《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(以下简称《1号令》)，自3月1日起施行。
《1号令》第十条规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。
对此，上述负责人指出，实施《1号令》的主要目的是预防和遏制洗钱等违法犯罪活动，保护人民群众资金安全和利益。
据介绍，近年来，电信诈骗、非法集资、非法传销、跨境赌博、地下钱庄等违法犯罪活动较为猖獗，严重危害人民群众利益。仅2021年，公安机关就侦办电信诈骗案件37万余起，受害者遍布全国各地。其中一个突出的特征就是犯罪分子利用现金匿名、难以追踪的特点，偏好使用现金进行交易活动。“金融机构依法适当加强对现金存取款活动的管理，有利于防范违法犯罪活动，有利于保护最广大人民群众的根本利益。”上述负责人说。
例如，2021年9月，一对老年夫妇到兴业银行郑州某网点取现9.5万元，银行工作人员询问取款用途时，老人告知要买保健品。因担心老人上当，工作人员反复劝说老人谨防受骗。其间，老爷爷没带身份证无法取大额现金，说外面有保健品公司的人送他过来取钱，并坚持让保健品公司人员送他回家拿身份证。工作人员在老爷爷回家取身份证过程中，不停劝导、安抚老奶奶，并联系民警。最终经过民警与工作人员的劝阻，为老人挽回9.5万元的经济损失。
上述负责人表示，《1号令》是依据《反洗钱法》《反恐怖主义法》等法律法规，为预防和遏制洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为而制定的部门规章，其直接规范对象是金融机构。其中对个人现金存取款业务的相关规定符合现行反洗钱国际标准的要求，是国际通行的预防洗钱活动做法。
正常存取现金是否会受影响？
对此，央行有关司局负责人表示，金融机构执行该规定不会影响居民正常现金存取款业务，业务便利程度也不会受到影响。
这位负责人介绍说，正常情况下，金融机构不需要客户填写信息或者提供证明材料，金融机构在简单询问了解后即可直接为客户办理现金存取业务并登记相关情况，只有发现交易明显异常、有合理理由怀疑交易涉嫌洗钱等违法犯罪活动时，才会向客户进一步了解情况。
另一方面，从统计上看，目前我国超过5万元人民币的现金存取业务笔数仅占全部现金存取业务的2%左右，《1号令》第十条的规定总体上看对客户办理现金业务影响较小。
记者了解到，下一步，央行将指导金融机构制定实施细则，在认真履行反洗钱义务的同时，严格执行最少、必要原则去了解登记客户信息，不得增加客户负担。尤其是针对老年人等现金使用较多的群体，金融机构要主动提供更加友好便利的服务。与此同时，也会注意加强防诈防骗和金融知识宣传。
如何确保客户信息安全？
针对《1号令》第十条规定，不少网友在网上表达了对个人信息安全的担忧。
上述负责人指出，“为存款人保密”是《商业银行法》中确立的基本原则，金融机构对业务办理过程中获得个人信息、客户隐私必须严格保密。除了遵从《民法典》《个人信息保护法》等一般性法律规定的要求，金融机构还需要按照《商业银行法》《反洗钱法》等金融监管法律的要求建立严格、完备的客户信息保密制度。泄露个人信息、客户隐私，银行及其工作人员要承担法律责任，情节严重的还要承担刑事责任。
“央行将持续关注并指导金融机构严格执行相关规定，把握好防范风险和优化服务的平衡，严格保护公民个人信息和隐私。”上述负责人说。(本报记者 聂国春)
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