“开门红”活动还未“落幕”，不少银行便巧借“双节”持续营销推广。调查发现，在情人节、元宵节之际，部分中小银行以节日为宣传点，借助“520”“1314”等数字推出相应金额的存款送礼或抽奖活动，吸引储户存款。除常规的“揽储”活动外，一些银行还借助节日顺势推广手机银行、扫码支付等业务，以此拓展线上渠道的客户群。
买存单送礼品
情人节、元宵节接踵而至，部分中小银行借助“双节”氛围，推出营销活动吸引储户前来存款。
例如，湖南韶山农商行在2月14日、2月15日分别推出“送甜蜜”“送元宵”活动，储户在情人节期间办理1314元及以上定期存款就送巧克力，元宵节办理1000元以上存款可获得一份元宵。该行客服人员介绍，节日期间在该行存款有小礼品赠送，但利率未发生变化，目前存款产品利率1年期为2.25%、2年期为2.85%，而3年期5万以下存款利率为3.25% 、5万元以上则为3.5%。
随着高息揽储逐步销声匿迹，为应对存款流失压力，不少银行通过抽奖、送礼品等方式变相揽储。调查发现，部分推出相应存款活动的银行加大了起存金额，不过利率和所赠奖品也对应提升。
以湖南岳阳农商行为例，根据该行发布的海报，在情人节当天办理52000元以上的一年期以下定期存单，可享受基准利率上浮75bp，并获赠一盒巧克力。而山西沁源长青村镇银行在2月14日至15日期间则推出“幸福存单”活动，储户存两张金额为13140元的存单，可送两张滑雪票;存一年期以上的一万元定期存款可抽取羊毛被、热水壶等礼品。
在易观高级分析师苏筱芮看来，中小银行借节日热点实施揽储是其常见营销手段之一，一方面表明揽储仍是银行强化自身负债端的重要途径，另一方面也反映出部分数字化转型水平相对欠缺的中小银行对线下“奖励”式揽储依旧非常倚重。“花式揽储是一种‘饮鸩止渴’，通过各类手段变相‘送礼’，会进一步将此影响传导至资产端，推高实体融资的成本。”苏筱芮补充道。
拓展线上客户群
在常规“揽储”的同时，一些银行还借助节日顺势推广手机银行、扫码支付等业务，以此来扩大线上渠道的用户数量。如湖北银行2月14日至3月31日向新老用户推出“惠生活”活动，下载注册该行天空银行App并绑卡激活到指定商户处用付款码消费可享受一定扫码折扣，新客户还单独享有随机立减的优惠。
除湖北银行外，湖北竹溪农商行也借助“双节”推广线上业务，该行宣传海报显示，在2月14日至16日，在湖北竹溪农商行任一网点开通扫码付业务、手机银行业务、手机号支付业务的用户可获得汤圆、雨伞等礼品。
苏筱芮认为，中小银行发力手机银行等业务的营销推广，意味着中小银行群体亦有意发力线上渠道的建设，提升自身的数字化水平，建议中小银行在线上业务的推广建设过程中，第一是要关注业务设置，避免业务的同质化，将线上业务与本地客户的切实需求结合起来;第二是要关注自身科技水平的建设，做好用户体验的持续提升，外包供应商的评估、筛选、风险防控等相关工作。
做好精细化运营
在互联网存款、异地存款叫停，存款利率逐步走低的背景下，以节日为契机开展揽储、拓客活动并不能根本解决中小银行发展难题，未来中小银行又该如何缓解揽储压力，提升盈利水平。
资深金融监管政策专家周毅钦认为，中小银行的压力比较大，这也是和近年来监管部门要求回归本源、立足本地的监管思路有关，从物理空间上限制中小机构向外拓展的步伐。谈及应对方案，周毅钦表示，应加快金融科技转型步伐，利用手机银行App、微信小程序、微信公众号等渠道加强社交性功能，增加客户流量，提升客户活跃度和黏性。同时优化调整网点布局，与目标客户更贴近，比如近年来比较火的“社区银行”，提高线下网点的业务拓展能力。
“中小银行需要扎根地域，针对自身擅长的赛道精耕细作，以优质的服务及产品吸引和留存客户，从而实现自身的健康、可持续发展。”苏筱芮建议，未来，中小银行需要厘清自身的业务结构与规模占比，通过加强同业融资来缓解监管趋严带来的冲击;同时，要认真评估监管指标，如流动性匹配率、优质流动性资产充足率、核心负债比例等重要监管指标，进行压力测试;此外，要加紧平衡收入结构，做好客户精细化运营，大力发展自营渠道，通过手机银行、微信银行等新型方式提升自身的运营能力。 李海颜
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