银保监会披露21张罚单 银行需做好这些工作

近期，银保监会严肃查处一批监管标准化数据(EAST)数据质量领域违法违规案件，对多家银行机构依法作出行政处罚决定。据了解，这是2020年4月之后，银保监会再度就EAST数据的报送质量问题开出罚单。EAST数据报送为何错误频出?要解决这一问题，银行需做好哪些工作?

近日，银保监会披露21张罚单，被罚对象包括3家政策性银行、6家国有大行以及12家股份制银行，罚因均指向这些银行存在监管标准化数据(EAST)数据质量领域违法违规问题。

从处罚力度上看，罚款金额在290万元至490万元之间，21家机构合计被罚8760万元。

两年内出现的两个大罚单

据了解，本次罚单文号从银保监罚决字〔2022〕8号至银保28号，处罚事由与不良贷款余额、漏报贷款核销业务、未报送投资资产管理产品业务等EAST数据报送不准确相关，这些问题都是在监管部门组织的EAST数据质量专项检查中被发现的。

这是2020年4月之后，银保监会再度就EAST数据的报送质量问题开出罚单，当时共有8家银行被罚，合计被罚金额1770万元，涉及六大国有大型银行和两家股份制银行。

两年内出现的两个大罚单，EAST数据报送俨然成为困扰银行的“老大难”问题，即使这一系统已经运行了十年之久，但是在监管层越发重视数据治理的大背景下，银行机构却显得有些措手不及，应对起来有些乏力。

不仅如此，这次公布出来的问题也更多，其中有多家银行在十余项EAST数据质量均存在问题，这也凸显了在EAST数据报送上，监管层很用心，银行机构却有些应对乏力。

值得注意的是，从公开披露的处罚细节来看，早在2020年就被处罚的这8家银行，今年再次被罚，其中涉及的不少数据报送问题，早在两年前就已经被发现，却依然存在。

早在2020年4月，中央财经大学数字经济与法治研究中心执行主任刘权就曾点评到：“从监管机构公布的罚单中，反映出银行数据报送不及时、不全面、不准确等现象比较突出，对于公共利益造成了重要影响。”

对此，长期协助银行做数据报送工作的索信达产品总监黄一青表示，根据他的观察，一直到2021年底，银行EAST数据报送的效率和质量，恐怕都还没办法满足监管部门的要求，这次罚单也是一个提醒，让银行对于EAST数据报送更加重视，及时跟上监管的要求。

EAST数据报送为何错误频出

EAST全称ExaminationandAnalysisSystemTechnology，最早是原银监会在2008年开发的具有自主知识产权的检查分析系统，2012年正式上线运营，目前已经发展到5.0版本。

该系统包含银行标准化数据提取、现场检查项目管理、数据模型生成工具、数据模型发布与管理等功能模块，旨在顺应大数据发展趋势需求，并帮助监管部门提高检查效能。

过去十年的监管实践表明，EAST数据在监管检查层面充分发挥了精确制导、精密追踪和精准定位的作用，查出了大量疑点数据，挖掘出一些隐藏的问题，有效提升了检查效率。

事实上，2021年9月银保监会发布《商业银行监管评级办法》，“数据治理”要素首次纳入评价体系，并占5%的权重，这就意味着EAST数据的质量未来将关系到银行的评级工作，不再是交点罚款那么简单。

不久前，银保监会出台了《银行业金融机构监管数据标准化规范(2021版)》，EAST5.0正式发布，根据监管部门的要求，最晚要在5月20日前按照EAST5.0标准进行首次数据报送。

面对监管部门强化数据质量、提升数据治理能力的良心用心，在实操层面上，银行机构却在报送数据时错误频出，内部相关整改措施也显得是“拳头打在棉花上”，结果往往是事倍功半。

为何EAST数据报送现在会成为一个“老大难”问题，即使是有机构已经在内部组织了专业团队来执行这一工作，结果却仍是差强人意呢?

比如，在此次披露的罚单中，多家银行被罚理由是“2018年行政处罚问题依然存在”，一个问题拖了近四年都没有解决，这一点令人诧异。

对于这种现象，黄一青坦言，从这次罚单就可以看出，之前监管部门提出的整改要求，事实上并没有真正执行到位。这里面也涉及很多执行层面的难点，其中既有历史原因，比如数据极为繁杂;也有现实的技术因素，比如专业报送人员与基础数据源在业务层面是相互隔离的。这些现实因素的存在，也就导致了银行容易出现罚单上的各种问题。

黄一青建议，随着EAST数据报送越来越精细化，尤其是EAST5.0对于数据质量已经是精益求精，银行机构一定要提升对这件事的重视程度，真正树立数据治理文化及数据质量理念，并进行长期投入，迈出解决问题的第一步。

其次，目前银行机构内部的数据报送体系，大部分都是事后报送的思路，也就是业务部门产生数据之后再来报送，最后上报给EAST数据，这种“事后治理”的管理思路必然导致各种问题，在整个流程中一旦发现问题，查找原因将会是一件极为耗时耗力的浩大工程，结果自然是事倍功半，很难达到监管部门对于数据质量的高质量、精细化要求。

对此，黄一青认为，面对EAST5.0的更高报送要求，银行机构应该考虑建立起全流程一站式的数据报送及质量管控平台，将数据质量的校检流程前置，一旦发现质量问题就可以进行“事中治理”，随时都可以进行纠错，这种涵盖了事前、事中、事后的系统，才可能真正解决当下的报送难题，让都能迎刃而解。

IDC中国金融行业研究部市场分析师王晨建议，银行需要逐渐由治标向治本转变，在事前的标准与规则制定、事中的数据质量及时监控与问题整改等方面加强相关能力的建设，提升监管数据在源系统及数仓等环节的质量，减少在监管集市及报送环节中的数据问题。

“在此过程中，银行业金融机构可选择具备相关能力的厂商进行合作，借助厂商在该领域的经验及技术优势，加速监管数据治理能力体系的搭建进程。”王晨表示。(杨 波)